100个买房伪真相VOL 01:房贷一定要提前还才划算?

来源:36氪
发布时间:2020-07-02
我们的目标是没有最划算,只有更划算。

编者按:本文来自微信公众号“真实买房计划”(ID:Hifuture_life),作者:王露,36氪经授权发布。

我们的目标是没有最划算,只有更划算

没买房愁首付,买了房烦月供。

欠银行百万本金,外加百万利息后,仿佛人人化身出租车司机,一睁眼就是每日份钱三百块。

一旦手里有了年终奖或者更多钱时,都会问自己,要不要提前还款?结束给银行打工的命运。

纷纷扰扰的道理千万条,请记住这一条。只要投资收益率跑赢贷款利率,就一定不要提前还房贷。

贷款买房本质上也是一种加杠杆。以30%的首付,撬动100%的房款。

5%左右的房贷利率,几十万的额度,是很多人从银行能借到的最便宜且最多的钱。

借呗、信用卡的年利率至少在15%以上。这样的钱都有很多人在向银行借。

而且,手有余粮,现金流为王。还银行贷款越早,现阶段手里可支配的钱就越少。

要知道你千方百计想还给银行的钱,是别人挖空心思想贷的款。

如果没有稳定可以跑赢贷款利率的渠道,提前还贷也是明智之选。

也有很多人信用卡欠了三五千就睡不好觉。

何况,房贷利率再低,百万本金贷款中,利息都赶上本金了。

但不是所有的提前还贷,都能节省利息的。

大多数人的房贷会选择等额本息,虽然贷款利息基本是固定的,但贷款期限内,本金和利息比不是固定的,第一个月几乎全是利息,最后一个月全是本金。

我们的原则是,提前还款是为了少付利息。但一旦超过以下时间点就没必要还了。

以等额本息为例,当还款期超过贷款总周期一半时,已经还掉了总利息的7成,月供的大部分只剩下本金,此时再还已经不合适了。

所以请记住,三分之一是个黄金分界线。30年房贷,尽量在前10年提前还贷。

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